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刚来美国的留学生如何申请第一张信用卡

by qxin, published: 2013-02-18 08:18 viewed: 3929 times
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在美国,信用卡消费是人们最习以为常的快捷消费方式,所以,美国的生活就离不开信用卡。但是,美国的信用卡都对信用记录(Credit History)有要求,对于初到美国的人来说,没有信用记录,申请各种卡的难度就比较大。怎样才能尽可能顺利地申请到自己的第一张信用卡呢?这里小编给大家一些tips。

一、从学生卡入手

没有信用记录的人,申请信用卡有一定的难度。如果你是一名没有信用记录的学生,首先应该考虑去申请针对学生的银行的信用卡,先在某银行开设 checking 或 saving 帐户,然后再申请信用卡,成功的机率较大。如果不介意先交和 credit line 等额的押金,可以考虑 secured credit card。小编要提醒各位的是,不要一次去申请太多信用卡,容易被拒绝,一旦拒绝,则会导致信用分下降,对以后的申请会有影响。

比如 Discover 的学生信用卡,对信用记录的要求不是那么高,比较容易办下来。它的好处:
1. 没有年费
2. 高达5%的 Cash back
3. 5%~20%的 Cash Bonus :如果在 Discover 专有的 online shopping mall里面购物,还有5%~20%的Cash back
4. 没有境外交易费:回国在银联的机器上也能使用,而且没有任何手续费,交易按当时汇率折算
5. Discover 每年都会有各种活动,比如和商家合作,在商家购物满100送20之类的活动

此外,还有 Chase 和 Citi 的学生卡(Student Credit Card),都比较流行也相对易申。前者的卡较基本,后者运气好的话可以申到有cashback的。刚开始额度可能较低,不过申到之后稍微用一用银行就会给你涨上去了。

二、提高信用记录

很多人会有抱怨,"因为没有信用历史而拒绝我的信用卡申请,可是我没有信用卡怎么能有信用历史呢?" 这确实是大部分刚到美国的人无法避免的问题。不要太着急,使用银行账户,按时交纳各种费用等,都能帮助美国信用记录的提升。积累到一定的时间,就能申请到信用卡了。除了去自己开过户的银行申请信用卡比较容易,也可以申请一些容易通过审核的小银行,或者门槛较低的针对学生的信用卡。实在不行,可以去申请要交年费的卡,先建立信用再考虑换卡。

关于信用记录的积累,还有一些要注意的问题:

1. 越早使用信用卡越好,当你要买房买车的时候有足够的信用分去得到最优惠的利率。需要注意的是,使用太多卡,不停地换新卡会降低信用分,所以还是那句话,卡不宜多。

2. 通常人们都会选择像 Citi, BOA, Chase, American Express, Discover 等大银行的 credit card。因为大银行发卡的信用额度相较于其他小银行要高很多,申请好信用卡之后,在使用得当的情况下,想要提高信用额度比较容易,方式也较多。

3. 关于信用卡和信用分数的关系,信用分数可以在 Credit Karma 免费获得,准确度较差。也可以使用 citi identity monitor 每月五刀,比较准确详尽。刚有记录的人分数意义不大,主要看历史长度和 hard pull 数量。两年以后,700分~750分,可以申请好些的卡片(比如 Chase Freedom),750分以上申请大部分卡片问题都不大。

4. 要提高信用分数,注意按时付清账单,尽量在规定期间内还款,拖欠会降低你的信用分。欠款数额不断的积累,你的信用分便会不断下降。

5. 拥有信用记录之后,不是迫切需要就不要到处申请新卡,被频繁的调用信用记录同样会扣分。每次申请卡片都会有一个 hard pull, 降低少许信用分数。有了信用记录两年,全额还款,申请5张左右卡片,应该会有750分左右的信用积分。

6. 房贷、车贷等如果按时还款对提升信用分有很大帮助。

三、各种形式的信用卡及好处

1. 开户 bonus 是最重要的好处。你开卡,银行给你钱。Bonus 每天都在变化,经常会有非常好的 deal。一般来说,有年费的航空卡,旅行卡送500刀比较正常;免年费的消费卡送150刀以上比较好; 低于150刀开户 bonus,建议不要浪费 hard pull。 此处有一些开户 bonus信息可供参考 ,详见 美国什么信用卡返的现金(cashback)高?

2. Cashback 信用卡

Cashback 是指你用卡消费,银行返还一定比例的钱。有以下几类:

1) Everything Cashback. 每花一分钱都会获得一定量的 cashback,一般是1%

2) 季度5%。比如Chase Freedom, Discover. 每个季度都有一个类别可以获得 5% cashback,但是获得的cashback 一般有上限,比如最多1500刀的消费,那么你每季度的 cashback 最多为1500 * 5% = 75刀。

3) 特定类别 cashback. 比如某些卡片加油可有2% cashback,或者旅行、餐馆等。

4) 特定商家cashback. 常见的就是各大商家与银行合作的卡片,比如 Macy's、 Amazon 等。Cashback 一定要看准自己的需要,你在哪个方面消费较高就申请这方面的卡片。

小编挑了一些无年费的卡说说 reward 情况(具体条款可能随时间有变,申前请自行去网站查清).

1) Citi Dividend Card: 普通情况下是开户后半年内在超市,加油站,便利店,和水电杂费的消费给5% cashback,之后这四类2%,其他消费1%。

Citi MtvU, Citi Forward: 都是在餐饮、书、电影等项消费上返5点 Thank you points。 Forward 卡除了开户送的11000点外,还会有奖励信用行为的点数,即若每月按时还款,保持良好的纪录,每月可有100点Thank you points。 MtvU 则更学生,凭良好的GPA可以换取奖励点数。两张都是很不错的流行卡。

2) Chase Freedom Card: 日常消费15类比如超市、饭店、加油、水电、交通啊,等等。每个月出帐单的时候它把你这个月的消费情况总结一下,在15类中消费最多的3大类,给3%的cashback,其他给1%。如果同时在 Chase开了checking 帐户,可把给3% cashback 的类别增加到5类。并且当你攒够200块的 cashback,可以redeem 成250,也就是说平时3%的cashback实际相当于3.75%。如果用这张卡集中消费某几项,cashback 总额应会超过Citi Dividend。

3) Discover More: 这个卡在特定类别给5% cashback,不过每季度的优惠类别都不同。比如今年,第一季度是飞机票旅馆和租车,第二季度是家居和时尚,第三季度是加油和旅馆,第四季度才是我们最常用的超市饭店和电影。其他类别给1%。这卡看起来相对普通,既不稳定又多限制。不过如果和灵活的 Chase Freedom 配合起来用,也是不错的选择。

Discover Open Road: 专业型。加油和汽车维护给5% cashback,其他1%。不适合单独使用,最好和其他提供常用类别的卡配合。

4) American Express TrueEarnings: 独家专业型,对Costo会员无年费。每年3000以下的油费给3% cashback,超过部分1%,餐馆3%,旅游2%,其他1%。有Costco卡的人申这张做油卡很不错。

American Express Blue Cash: 普通版无年费,超市3% cashback,加油和 department store 2%,其他1%,更大众了;高级版年费75,开户两个月内消费500送100,超市 cashback 6%,加油和department store 3%。

3. 攒机票的信用卡

就是消费攒飞机里程,积攒到一定数额后可以免费换取某行程机票。常见的有:

Citi Premierpass: 无年费。比起其他银行提供的攒里程的卡,Citi的卡特点是除了消费之外,飞过的距离也能攒,双管齐下,飞得多的人用着划算。

Citi Premierpass Elite: 上一张卡的高级版,有年费,不过攒起里程来快很多。

Chase Sapphire: 普通版无年费,开卡三月内消费3000刀送25000点,机票和旅馆消费1块钱攒2点,其他1块1点。

Discover Miles: 无年费。开户后一年内每月送1000 mile,相当于送12000 miles。旅游和饭店和通过Discover 连接到各消费网站的消费每1块钱攒 2 miles,其他消费每1块钱攒 1 mile。

American Express Blue Sky: 无年费。每消费1块钱攒1 mile,可以用于机票旅馆旅游租车等。

如果你经常坐某家航空公司的航班,可以考虑这家航空公司和某银行联合推出的信用卡,像Delta, AA, Southwest, Alaska(这四张卡都很不错)都有分别和 Citi, AMEX 合作的卡,得的 reward 专用于这家公司的航班,攒起来也较快。
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