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美国Obama Care医疗计划对个人家庭和Business的影响

by qxin, published: 2013-10-05 11:17 viewed: 2588 times
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美国医疗(USA Healthcare Insurance)的改革是现任总统奥巴马于2008年美国总统选举时提出的政纲三大议题之一,在2010年3月获美国国会通过。



该改革是为没有医疗保险的美国公民提供医疗保障。医改法案要求,所有美国公民必须购买医疗保险,否则将被罚款,但也可以以宗教信仰或经济困难等原因豁免。法案还对私人医保行业与公共医保项目进行了改革,通过扩大商业保险和政府保险,将没有医疗保险的公民纳入了医保覆盖范围,并不容许保险公司因疾病等藉口而对受保人拒保、或擅自增加保费。 医疗改革法案将使95%的美国国民享受到医疗保险,受惠者大多数是新移民、中低收入的劳工,中小企业的员工和患有急病、重病的病患者。这一改革不仅给没有医疗保险的美国人带来直接好处,也有利于进一步完善美国社会福的利保障体系。

美国医保改革有三大目标,第一是给已有医疗保险的人提供安全感。这一目标的实现主要是通过对保险公司的严格立法来实现。改革方案规定,保险公司因为投保人有既往病史而拒绝赔付,或因投保人生病而取消其保险计划或限制他们的保险范围均是违法行为。也就是说2014年后,保险公司不能以任何理由拒绝给你保险,也不能以理由在你生病的时候取消你的保险。患有急病、重病和慢性病的病人,特别是以往被保险公司拒绝投保的病人,可以马上向州政府,联邦政府及私营保险公司申请保险,这极大地保障了投保人的利益。

医保改革的第二个目标是给无保险的人提供医疗保险。美国目前有上千万人没有医疗保险,而美国医疗费用昂贵,没有医疗保险的人只要出车祸或者患大病都可能变得穷困潦倒。新的医保计划要求每个人都有保险。没有保险的人在2014年初必须开始买保险(可买私人的或国家的),如果不买就要面临罚款,一年的罚款从95美元开始,到收入的1%,哪个高就罚哪个。如果你所在地区的保险高于收入的8%,可以免去罚金。

目前,在美国只有那些有工作的纳税人才有医保,而没工作或从事临时工作的人没有医保,政府只为65岁以上的老人和联邦贫困线下的穷人提供医疗保险,其他人要买商业性的医疗保险。医疗改革施行后,对于那些没有医保的人,政府将创建一个新的保险市场(Health Insurance Marketplace),让个人和小企业能够以有竞争力的价格购买医疗保险,而且不会因为失业或换工作而失去保险。如果个人和小企业负担不起现有的最低价格保险,政府将按照所需数额提供税收抵免。而且,医疗改革法案对申请州府医疗补助的条件放宽,例如现时规定个人年收入1万元的贫穷线符合取得“白卡”,新规定提高至1.5万元,家庭提高至2万元,年收入低于3万元都符合资格。

减低美国家庭、企业和政府医疗成本上涨的速度则是奥巴马医保改革的第三个目标。奥巴马指出,医保改革的绝大部分资金将来自减少现行医保体系中浪费和滥用的资金,其他费用则来自医药和保险公司的税收。

在美国真正的穷人或失业者也能得到医疗服务,他们看病吃药可以通过联邦医疗保险解决,而且手术或住院的费用全免。因此大多数没有医疗保险的美国人, 恰恰是一些有工作的低收入成年人。他们没有医疗保险是因为雇主不提供医疗保险计划,自己买又无法负担。医疗法案推行之后,这部分雇员将会享受到更大福利。因为法案规定雇用50名以上的中小企业,必须为员工买医疗保险,否则将面临罚款。而拥有25名及以下全职雇员,员工平均年薪在5万以下,并为员工每月支付超过50%保费的小企业,将提供更多税收优惠,但非法移民不能受惠于这项福利。所以,还没有医疗保险的中小企业员工,可以向雇主询问公司是否应该为员工买保险。

另外,低收入者如果雇主无法提供保险,可获得联邦政府提供的费用较低的医疗保险。如果收入特别低,国家会提供补助,如果收入低到联邦贫困线下的133%(根据地区和平均收入的水平不同而变化),政府则会提供保险。

对妇女和儿童来说,医疗改革也有很大的好处。从2014年开始,保险公司必须给女性提供避孕药具、计划生育手术的保险。这项规定对低收入、没钱计划生育的贫穷女性来说,有很重要的意义。法案还规定,成年的孩子可以受益于父母的保险计划,直到26岁,在此之前的年龄限制是22岁。这一项条款,将使更多的家庭免除忧患。
Comments (3)
1. JC 2013-10-01 21:56
美国的这次医疗改革也称作Obamacare. 据美国媒体反映,医疗改革对于一些小的医疗保险公司的生意会有好处。比如说,加州的一家小医疗保险公司原先只是向低收入或者没有收入的人提供medicaid保险。但因为有了Obamacare, 这家保险公司的业务将会拓展,将向顾客提供政府的这项新的保险计划。
2. JC 2013-10-05 11:17
下面是网上看到的关于Obamacare对于在美国工作的中国人,也就是所谓中产阶级的影响:

如果你一家4口人,即使你的工资是10万,配偶不工作,目前的政策是可以不买公司的保险而自己到政府的health insurance market去买保险。因为你一家有4口人,去除抵扣和退休金,你的AGI大概不会超过5万. 这样的话,恭喜你,你几乎不需要付钱买保险了。

Case 1: 公司保险上涨

2013年保个人,一年$1600,如果保家庭,一年$5600。
2014年保个人,一年$2300,保家庭,一年$8400
所以,Obamacare的影响就是, 个人一年多$700 ,家庭一年要多$2800

Case 2: 公司保险上涨

对于In network:
Annual maximum out of pocket, $750 -> $1000
Lab service and surgery coverage: 100% -> 90%

对于Out of network:
First ER copay waiver,$100, 没了
Co-insurance employee responsible: 40% -> 50%
Deductible: $500/$1000 -> $1000/$2000

Case 3: 全家上Obamacare的保费

一家四口的Obamacare费用, 根据AGI 120,000计算, $680/月.
3. JC 2014-02-27 08:14
eHealthInsurance.com上可以在线申请Obamacare. 现在是open enrollment, Mar 31 Obamacare open enrollment period ends.

可以利用这个网站来比较180多个保险公司的13000多种保险计划。主要是个人和家庭医疗保险,短期医疗保险,以及牙科保险。
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