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什么是真正的财富

by nwmlaw, published: 2017-04-05 19:30 viewed: 205 times
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有一个著名的故事:苹果公司1976年刚创立的时候,有三个创始人。其中一个在两周后退出,把股权换了800美元。如果他当初没有出售,现在这个股权价值要达到六十亿美元。这个人手里还有一份他和乔布斯等人共同签署的协议作为纪念品,然后他在九十年代以500美元价格卖掉了。这份协议在2011年的拍卖会上卖了一百六十万美元。

这样极端的例子比较少见。但是其他方面,生活中,我们的选择经过时间放大,造成的区别,大家都经历过。我们自己有时也会想:如果我某年在某地买了房子;如果我那时买了那个股票;如果我当初做了这个投资;那么,现在岂不是要处在好得多的境地?

世上没有后悔药。只能把握现在,试图预见未来。有道是,时来天地皆同力,运去英雄不自由。形势比人强。规划未来的时候,除了对个人的设计,更要注意外界的大环境。比如有这种黑色幽默的故事:某个自耕农一生省吃俭用,勤劳克己,终于买下若干田地,成为地主,然后就赶上了改朝换代和土改。有的人在上个世纪八九十年代舍不得花钱,积攒下几万十几万人民币,准备以后作为一生的退休保障,结果发现根本不管用。

国家也有这种情况。西班牙殖民美洲三百年,据说掠夺了几千吨黄金,十万吨白银,在当时是难以想象的巨额财富。结果,因为硬通货数量剧增,而其他商品数量并没有相应增加,只给本国和欧洲带来了输入的通货膨胀。西班牙衰落以后又成为欧洲比较落后的国家。阿根廷曾经是世界最富有的国家之一,超过法国和意大利,此后却一路走低。国家经济形势的变化,当然会影响到每个人的资产和生活。

中国一线城市的房价持续上涨,涨到了空前的高度。这让早早买了房的人喜笑颜开,同时又后悔当初没有多买。想换房的人瞻前顾后,不知道什么时候出手才能利益最大化,又能避开各种新规的限制。还没有买房的人则是望洋兴叹,既担心挤不上车,又害怕高位接盘。大家的位置不同,资产数量不同,但是共同的特点是感叹刚过去的这一波浪潮,而又焦虑是否能赶上下一波机遇,焦虑如果赶不上就会资产贬值缩水。

房价的未来长期走势是众说纷纭,而人民币的发行量一路高速增长是公认的。几万块十几万块钱,当年还算回事,现在就不算什么。买房,囤房,炒房,不见得都是为了发财,很多人是因为找不到别的靠谱的投资机会,除了买房别无选择。搞实业制造业?投资股票?集资买各种金融创新产品?你不是在开玩笑吗?

国家最近出台了对个人换外汇的限制,包括对于购买境外房地产和保险的限制,更进一步减少了投资选择。从另一方面来说,对于有条件有想法的人,现在更应当考虑资产配置多样化,不要把所有鸡蛋放到同一个篮子里。中国一线城市的房价高涨,有两三套房子的人很容易就有一两千万或者更多人民币的不动产(钢筋水泥森林里面的一个单元,几十年使用权,以后可能还要交房产税)。买更多的房一般不现实,有限购,还占用太多资金或者贷款。那么,除此之外的资产,应当怎样使用?怎样利用现有资产,对冲风险?

中产阶级,白领精英,科研人员,知识分子,商人和专业人士,各种通过多年努力,时代机遇,还有及时买房,而在中国一线城市占据一席之地,达到某种社会地位,同时又焦虑因为政策改变,资产缩水,下一代不能复制成功,跟不上其他人绝尘而去的脚步,担心有可能失去现有的相对地位的人,可以更多考虑投资在自己和孩子身上。

这个道理大家都明白,所以学区房才会炒到几百万上千万人民币一套。这个道理很多人却又不是那么明白,因为顶级名校毕业的学生也很可能买不起学区房。那么,为什么还要花毕生积蓄买学区房?

曾经有很多人申请或者考虑申请美国投资移民。但是,现在,投资移民需要排期三年左右,加起来从准备到取得绿卡可能要四五年;取得的还是条件绿卡,需要在两年以后重新申请去除条件,然后还要一两年或者更长时间批准。

投资额预计很快要从五十万美元上涨到一百三十五万美元,还需要几万美元的管理费,加上中介费用,资金合法来源证明费用,等等,还不要说投资的风险,绿卡批准的不确定性,以及转移几十万上百万美元出国的难度。光是美国移民局的官费,最近就大幅上涨到$3,675 (I-526) 加上 $3,835 (I-829) 以及其他($1,225 for I-485, or NVC fee).

那么,还有什么渠道?有什么途径?有什么办法?可以为自己和孩子增加选择,改善环境,提供机会?答案是,可以办理美国杰出人才(EB-1)或者国家利益豁免(NIW)类别的绿卡,具体方法和步骤请参见我们的其他文章。总体来说,这种绿卡可以自己申请,不需要单位和雇主,有速度快,花钱少,风险低,手续简便,不受外汇政策限制,不受移民项目影响等等诸多优点。

可是,为什么过去没有更多人申请,甚至没有那么多人了解呢?因为很多人误以为从中国不能申请,误以为自己不符合条件,误以为中文材料和证据不能用得上,误以为申请了以后就一定要一直待在美国而不能继续在中国工作。已经成功办理了这种申请取得美国绿卡的教授,科研人员,和其他人士(很多是为了孩子的发展),出于可以理解的原因,很多也不会对周围的人说起。

古人云:家财万贯,不如一技在身。纵有金山银山,一线城市住房,如果坐吃山空,还不如有社会需要的技能。财产和积蓄都不足恃,只有你的学问,经历,能力,和技术是自己随身的财富,可以带来生活保障。对于下一代来说,更是如此。美国杰出人才和国家利益豁免绿卡的办理,正是对这个道理的明白注解。申请人依靠自己的能力和成就,不用花多少钱,不用冒什么风险和太多等待,就可以达到自己的目标。

用苏轼的诗词集句,就是:腹有诗书气自华,此心安处是吾乡。

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